2012年，国际反洗钱组织和中国人民银行开始提出由“规则为本”转向“风险为本”的反洗钱工作原则和要求，对金融机构的反洗钱工作提出了更高要求。

近年来，中国人民银行对金融机构开出多个巨额罚单，说明金融机构在履职反洗钱义务时存在各项合规性和有效性问题。

本课程从“风险为本”的概念开始，详细讲解了金融机构应该如何从各个方面有效识别风险、评估风险、管理风险，并辅以大量的洗钱可疑案例进行分析，从而帮助金融机构更加合规、有效地开展和履行反洗钱义务，避免行政处罚，为金融机构的稳健经营和发展提供坚实的基础和有力的保障。

1、通过学习“风险为本”的反洗钱履职要求，强化对洗钱风险的认识；

2、梳理目前各金融机构在反洗钱工作方面存在的问题，提高金融机构反洗钱工作的合规性和有效性；

3、通过可疑洗钱案例分析，强化金融机构反洗钱工作的履职能力。

第一讲：洗钱风险的认识和“风险为本”的涵义

一、“规则为本”向“风险为本”的转变

二、FATF对中国的第四轮评估报告

1、中国反洗钱体系有效性评估

2、中国反洗钱体系合规性评估

3、互评估报告指出的主要问题和缺陷

4、建议采取的优先行动

三、对洗钱、恐怖融资风险的理解

四、认识风险的途径和信息来源

1、外部来源

2、内部来源

五、缓解风险的措施

案例1：外国自然人特别尽职调查

案例2：异地开户客户尽职调查

六、对恐怖融资风险的认识

1、恐怖组织

2、涉恐资金流转

第二讲：金融机构“风险为本”的反洗钱履职义务、洗钱风险管理与工作实务

一、构建有效的内部控制体系

1、董高监对洗钱和恐怖融资风险的认识和合规管理能力

2、反洗钱领导小组的议事规则和运作

3、机构、产品/业务、渠道的洗钱风险评估与管理

4、各项反洗钱制度、实施细则的全面性、合规性、有效性

5、内部审计和常规检查

6、培训与宣传

二、客户风险等级分类与强化尽职调查

1、构建风险指标体系的方法

2、客户风险评级与定期审核的流程与实效性

3、高风险客户的类型和强化尽职调查措施

4、风险评级结果的运用

三、金融机构反洗钱履职义务和工作实务

1、客户身份识别

（1）初次识别——把好客户准入关

1）初次识别的步骤：了解、核对、登记、留存

2）防范冒名和虚假证件开户风险与案例分析

案例1：职业开卡人冒名开户案例

案例2：伪造假证开户案例

3）客户开户环节存在的常见风险识别与管控

案例：非大陆用户异常开户案例

4）个人客户身份识别和信息登记的主要问题

5）各项业务的风险点： 开户、一次性业务、代理、汇款、批量开卡等客户身份识别的合规要点

6）非自然人客户信息登记的主要问题和受益所有人识别方法

2、持续识别

（1）传统概念中的持续识别

（2）持续尽职调查的新涵义

案例1：某建筑设计事务所批量代发“分红款”

案例2：某证券营业部“投资者风险测评问卷”

3、重新识别

（1）重新识别的可操作性

（2）重新识别的有效性

4、客户身份资料及交易记录保存的基本原则

（1）完整性原则

（2）一致性原则

（3）便捷性原则

（4）合理性原则

5、大额交易和可疑交易报告

（1）2016年3号令《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》重点解读

（2）避免大额交易的多报、错报和漏报

（3）合理怀疑+勤勉尽责的有效的可疑交易报告工作体系

（4）2017年99号文件和117号文件解读

第三讲：可疑案例分析

1、涉嫌逃税洗钱案例分析

2、涉嫌毒品洗钱案例分析

3、涉嫌走私洗钱案例分析

4、涉嫌网络赌博洗钱案例分析

5、涉嫌网络传销洗钱案例分析

6、涉嫌地下钱庄洗钱案例分析