1、在前不久举行的G20杭州峰会上，数字普惠金融成为峰会讨论的热点议题之一。G20各成员国深入探讨，形成了金融领域首个国际性共同纲领《G20数字普惠金融高级原则》以下简称《原则》。

数字普惠金融旨在利用数字技术推动普惠金融发展，借助数字化手段提升金融的服务效率和服务范围，通过移动互联、移动支付、网络和通信服务、移动数据、云计算等数字化手端降低投融资成本、提高投融资效率、拓宽投融资渠道，立足机会平等要求和商业可持续原则，以可控的风险程度和可负担的成本，让更多的人享受金融发展的成果。

2016年1月，国务院公布《推进普惠金融发展规划(2016—2020年)》，普惠金融上升为国家战略，而数字化技术为普惠金融的发展插上翅膀。在数字普惠金融发展的浪潮中，作为我国金融业的中流砥柱，银行业秉承“以客户为中心”理念，抓住机遇，顺势而为，充分借助数字化手段推动普惠金融发展，并在这个过程实现自身的转型与变革。

2、随着普惠金融和移动互联网等科技手段的普及，未来银行业务发展，得零售者得天下，零售信贷业务的拓展，逐渐成为各家银行面临的一个课题，小额、分散、需求种类多、行业门类众多等等，对于业务营销拓展与风险控制都向传统银行业机构提出了崭新的课题；而再线下的具体普惠金融业务实践中，反过来又为商业银行积累了大量又价值的客户数据，作为推动普惠金融数字化的强有力啊支撑。

3、本篇课程纲要，通过对《原则》的八个原则和具体的建议的简单解读，结合我多年对国内各类型商业银行推动发展普惠金融的各项数据的分析，站在国情和普惠金融实务的角度去聊聊普惠金融（小微信贷、农贷、个人信贷）的那些事儿。

1、思想上认识到数字化的普惠金融给商业银行带来的价值；

2、了解《原则》的八大原则的主要含义；

3、深刻了解普惠金融对于商业银行发展的核心理念与实际价值；

4、了解国内商业银行普惠金融推动过程中数字化工具的业务模式

5、商业银行普惠金融业务发展中线下与线上的关系

第一讲：新的监管形势下的国内普惠金融

一、新监管政策的形式下商业银行的普惠金融

1、互联网金融OR普惠金融

1）普惠金融/互联网金融的本质

2）普惠金融特性

2、普惠金融环境现状

1）普惠金融服务需求的潜在市场巨大

3、如何搭建互联网金融服务的平台

1）通过基础服务和增值服务，积累大量的用户体验数据

2）聊聊大数据库对于银行业机构的意义

3）大量移动终端的普及能够让更多的人享受的互联网金融服务的便捷

4）构建互联网金融加电商平台

5）电子商务加金融的服务模式：嵌入进销存系统、支付结算、融资理财、风险控制、业务管理等模块；由原来的纯线下变为线上线下相结合

4、能力建设是普惠金融发展的关键

1）资金获取问题

2）能力建设问题

3）信用建设问题

5、如何用互联网为金融机构进行信贷产品营销

1）小企业信贷产品的营销

2）个人零售信贷产品营销

3）房贷产品的营销

二、什么是数字普惠金融

1、数字普惠金融的特征

2、数字普惠金融包含的内容

3、《G20 数字普惠金融高级原则》解读：

     八大原则简单解读

第二讲：国内商业银行普惠金融开展的现状

  一、商业银行几大阵营现状：

1、农商银行、城商银行现状

2、股份制商业银行现状

3、大商业银行现状

4、村镇银行现状

5、非银行业金融服务机构现状

二、基于普惠金融形势下商业银行业务发展与风险防范的模式

1、根据商业银行信贷产品五要素进行差异化的精准营销获客

2、根据存量客户的经营行为特征和消费行为偏好进行精准营销获客

3、依靠更加便捷的支付结算手段增加客户美好体验度获客

4、人工智能与移动终端等科技手段的使用可以覆盖更多的原来无法服务的客户

三、普惠金融工作的行业分析：为积累大量普惠金融服务数据（商业银行普惠金融服务的实务工作）

   1、普惠金融实务中的调研工作（通过更全面的大数据采集更好的服务客户）

调研当地客户类型以及所占的比例和数量（不同从业类别、年龄等）

涉及经营类各种客户类型的数量和占比分别：便于进行客户交叉营销分析（基本可分为批发零售、生产加工、餐饮服务、其他服务、涉农生产加工等等）

根据不同的行业和客户，制定差异化的金融服务产品和准入政策：

2、个人及小微金融产品的差异化：

2.1差异化定价的本质：客户多样化的需求会得到最大化的满足

2.2差异化定价所带来的好处：

2.2.1精准营销：符合大数据客户体验趋势

2.2.2精准风险管控：科技会让金融体验更美好

第三讲：商业银行普惠金融综合服务方案的设计

1、综合金融服务的核心是什么

一是尽可能获得更多的有效的交叉客户体验数据

二是无限制无限次的增加客户与银行的粘性度

三是真正意义上培养客户享受综合金融服务意识

四是真正培养客户的能力建设水平

2、综合金融服务开展的客户（小微企业客户、三农、个人）必须了解的几大数据？

数据一：小微企业的风险收益对比数据

数据二：小微企业的生产经营上下游供应链数据

数据三：小微企业采购模式数据和结算模式数据

数据四：小微企业销售稳定性和行业风险数据

数据五：小微企业成本结构数据

数据六：小微企业经营者个人软信息数据

数据七：小微企业经营积累的客户消费行为数据

第四讲：国内商业银行案例分享

1、农商银行

2、邮储银行

3、村镇银行

4、城商银行

第五讲：学员互动

1、为现场学员提供个性化综合金融服务解决思路

2、解答学员疑问----主要对课堂讲解的问题。