第一讲：商业银行的柜面操作风险含义

第二讲：商业银行柜面操作风险的几种类形

第三讲：目前柜台操作风险形成的主因及特点

一、三大原因    

二、十大特点

（分别展开分析）

1. 混岗操作  

不同岗位的员工相互兼职,违反禁止性规定   

2. 岗位设置和人员配备

岗位配备短缺,重要，敏感性岗位人员考察不到位

3. 事权划分  

  岗位职责执行不力   

4. 日常交接 ，签退，保管

  日常的制度执行马虎

5. 对账工作  

对账操作不安规定，对账方式不合规，客户拒绝对账等风险问题   

6. 代客办事

  员工代客户办事

7. 账户开立  

  账户开立，未按操作要求。尽调工作不力

8. 支付结算

  操作不严禁，对客户的业务审核把控不力（如票据的核验）

9. 票据业务

防范融资性风险不力，对贴现业务的把控疏漏

10. 抹账管理

任意使用抹账操作，禁止应客户要求随意抹账

11. 信息流失  

行内各种信息的随意泄密

12. 重要交易

各业务活动中存在的问题处理，不落实，不上报，不严禁

13. 特殊业务

挂失和解挂；查冻扣；存款继承 等业务操作中，政策的掌握缺失   

14. 电子银行及银行卡

网银和手机银行以及银行卡在开立，使用，销户等存在着各种问题

15. 存款证明

对外任意出具各类银行证明  

16. 现金业务

收付款操作中风险点，反假，兑换等业务活动中存在的问题

17. 中间业务和理财业务

各类业务收费、代理业务活动中存在的风险

18.  反洗钱工作中的各类问题（235,164文件的理解，大额，可疑交易的报告以及开户单位的分类,关于反洗钱自评估指引）

19.  重要空白凭证和印章

领用，使用，管理存在的风险问题

20.  基层单位管理人员的尽职

    管理者，特别是业务主管的职责执行疏漏   

21. 员工合规意识

日常的制度学习，案例分析，警示教育，各类培训

22. 客户经理岗位的风险问题分析

          若干方面的风险问题分析

 23. 智慧银行应用

    使用中认真操作，避免失误。人工分析仍然需要注重。不依赖于设备.

    案例分析；

1， 某银行管理人员违规操作，导致案件发生

2， 上海某银行现金清点违规，造成重大差错

3， 东莞某银行一女员工代客对账，违反禁止性规定

4， 某地电视台广告部负责人要求客户经理公转私，造成银行工作失职

5， 一员工为帮客户忙，以退票方式操作，形成无理退票

6， 为多得的绩效奖，一员工虚增存款

7， 一员工识别出用别人证件在智慧银行设备上开户（人脸识别系统已通过）

8， 深圳某银行各岗位联动，成功完成虚拟货币反洗钱

9， 客户经理冒名贷款案例

10， 客户经理因贷款收受好处而移送司法

11， 违规开立银行卡，造成某银行重大损失

12， 某银行员工以身份证复印件开户（主管默认），违规操作，形成事故

13， 重要空白凭证领用不合规，发生事故

14， 某银行员工为感谢客户，挪用存款，发生案件

15， 任意在请假条上滥用业务印章案例

第四讲：柜面业务操作风险对商业银行的影响

第五讲：从管理的角度看柜面操作风险防范手段

一、银行应当完善操作风险防范（共10个方面）

1. 制度学习型银行，

2. 岗位责任制

3. 警示活动，合规经营

4. 员工风险自评

5. 实施风险重点监督

6. 检查纠正到位

7. 激励约束机制

8. 风险防范科技化

9. 倡导“群防群治”

10. 防范突发事件

第六讲：从员工的角度看操作风险防范：

一、员工，你要学会保护自己！

从柜面操作中选择20个极易违规违章出错的方面，提出应当注意防范的做法。

二、柜员需要引起重视，减少操作风险的注意事项

银监会30条严禁按要求重点介绍：重视禁止性规定的触碰

三、自助设备主要风险点及风险防控措施

四、创导合规文化、业务单位良好的操作、遵守制度氛围是防范业务操作风险的重要方法

五、操作风险是银行案件发生最主要原因

     操作风险案件防控之间的关系解读

第七讲：各层级间，合规文化的体现

（一）与客户之间合规文化的体现—体现在业务操作中的操作

（二）与同事之间的合规文化的体现---业务活动安全需要有良好的环境

（三）与本行之间的合规文化体现---对本行制度要求的执行

（四）与竞争对手的合规文化体现---业务竞争中的合规性

（五）与监管者之间的合规文化体现---对检查，审计，稽核应有的态度

（六）自我管理---是加强操作风险防范的根源

     解读银行业协会2020年9月颁布的《银行业从业人员职业操守和行为准则》(最新版)

     强调爱岗敬业的角度分析以下几个方面;

   爱国爱行, 诚实守信, 依法合规, 专业胜任, 勤勉履职, 服务为本, 严守秘密