如果把银行比作一辆汽车，那么做业务就如踩油门，而控风险就如踩刹车，要使汽车安全驶到目的地，银行人员就要根据实际情况决定是加速还是减速。近年，全国发生多起银行业金融机构与客户纠纷事件，暴露出部分银行营业机构存在内部控制不严，管理不到位的问题。银行是经营风险的企业，手握巨额资金，自然是社会上不法分子觊觎的目标。随着银行制度日益严密，有些案件已经较少发生。但有些同样的案例，十几年仍在发生，例如虚假银行存单质押骗贷、虚假银行承兑汇票贴现等等，为什么？银行人为什么一而再、再而三地上当受骗？银行资金受到损失、银行人员锒铛入狱，我们不禁对误入歧途的员工感到心痛。

本课程从银行的实际出发，重点讲授相关案件，旨在提升客户经理的合规风险意识和业务处理能力。通过学习，可以帮助银行从业人员剖析疏漏、警示员工、借鉴经验，达到防患于未然，建立一批“懂业务、善配合、严律己”的客户经理团队。

●树立员工正确的职业生涯发展方向，充分认识职业生涯规划对人生发展的意义

●全面树立员工的合规意识和正确的人生观、价值观，有效防范风险

● 通过案例分析，总结经验教训，提高员工的工作责任心，增强一线业务操作风险的防控水平，避免同类风险事件的再次发生

● 培养员工正确的职业发展观和职业心态。

● 银行员工需要明白的问题：

1）我现在在哪儿？——我的职业现状怎样

2）我要去哪儿？——我的职业发展目标设定

3）我如何去？——目标分解和路径设计方法

4）我要怎么做？——制定达成目标的具体实施计划

第一讲：路在何方——确定个人职业生涯发展目标的重要性

1. 2018，我们面临一个什么样的时期

2. 你为什么重要

3. 你目前的现状

4. 你的职业生涯有多长？

5. 未来银行的发展？

6. 你的职业目标如何确定？

7. 你要怎么做（如何定目标）

工具：目标管理计划表（MBO）

视频思考

小结：感恩、敬业、责任、危机

第二讲：剑指金融——强监管严问责的金融时期

1. 国内168起操作风险案例数据呈现

2. 新形势下的金融走向和监管风暴

3.“强监管、严问责”形势下的合规管理要求

4. 银监会提出了内控体系建设、“三道防线”建设（思想防线、制度防线、监督防线）、

柜面业务流程控制、开户管理、对账管理、账户监控、印章凭证管理、代销业务管理、风险提示、客户信息安全管理、录音录像监控、营业场所管理、员工行为管理、风险事件联动查处和双线整改、内部举报核查、宣传引导、声誉风险管理等要求。

5. 2017年郭树清监管风暴及穿透监管思路

6.2017年人民银行、银监会强监管罚单分析

1）罚单数量与区域分析

2）罚单金额与机构分析

3）行政处罚要点分析

4）行政处罚归因分析

小结：”银行人”的使命与责任——紧跟监管动态，检视自身业务运行，力求风险管控贴合监管要求。

第三讲：风险案例分析及风险防范

引言：南方某银行一起贷款诈骗案给予的思考

一、汇款类

1. 案例1：某外资银行3亿欧元汇款的悲剧

1）基本案情

2）案例评论

案例启示

二、贷款类

1. 案例2：某企业伪造粮食仓单骗取股份制银行贷款案

1）基本案情

2）作案手段

3）人员处理情况

案例启示（防骗措施）

2. 案例3：深圳某银行被“萝卜章”诈贷8970万

1）基本案情

2）作案手段

3）案例启示

4）案意点击

3. 案例4：某股份有限公司客户经理收受贿赂判决案

1）基本案情

2）法院判决

案例启示

小结：银监会客户经理十个严禁 & 合规“四不让”

三、行业类贷款

1. 案例5：某银行成功化解某物流有限公司1亿元钢铁金融网络授信风险

1）项目背景

2）存在问题

3）风险化解措施

案例启示

2. 案例6：某银行成功实现XX图书公司风险贷款本息全部回收

1）项目背景

2）存在问题

3）风险化解措施

案例启示

小结：“破窗理论”的启示

四、小企业贷款类

1. 案例7： 短贷常用，某汽车设备有限公司面临资金断链案

1）项目背景

2）存在问题

3）风险化解措施

案例启示

五、汽车金融贷款类

1. 案例8： 提前化解某名车汇汽车销售有限公司授信风险

1）项目背景

2）存在问题

3）风险化解措施

案例启示

六、零售客户贷款类

1. 案例9：以诉促谈，银行成功收回消费贷款120万

1）项目背景

2）存在问题

3）风险化解措施

案例启示

小结：一名优秀的客户经理最简单的标准就是，对贷款要做到“放得出去，收得回来。”

七、其他类

1. 案例10：行为识别判断案例

1）看图判断

2）思考与点评

3）知识点1：关联交易

4）知识点2：会议纪要等书面文件具有法律效力吗？

小结：客户经理职业道德警句

第四讲：如何培养员工做一名优秀的客户经理

一、培养员工责任感、企业归属感和工作自豪感，从源头上杜绝风险的发生

1. 优秀客户经理的基本标准

2. 优秀客户经理的基本要求

3. 成为优秀客户经理的“四应该、四做到”

二、建立以人为本的风险管控文化

1. 建立违纪违规举报制度

2. 推行管理问责制

3. 完善重要岗位人员监督与制约机制

1）岗位轮换

2）强制休假

3）离任审计

4. 建立健全风险防范的长效机制

5. 合规管理技巧—共情与心理边界

6. 银监会规范从业人员行为管理——《银行业金融机构从业人员行为管理指引》全文解读

结束语：致所有员工

算好人生七笔帐，走好人生每一步。——我很重要！

感恩、敬业、责任、危机！

注：案例将针对课程进度控制和授课学员有针对性地进行调整。