全面树立员工的信贷业务在贷前、贷后、贷中的重要关键环节的审核。

实现信贷担保债权的法律风险及各种风险控制。

信贷关键环节担保的全面解析，规避商业银行信贷业务中的风险

本课程适用于贷款业务的重要环节解读。

第一讲：  综合类

一、什么是不良贷款

二、不良贷款负面影响

（一）影响经营结果。

（二）影响员工士气。

（三）影响股东投资信心。

（四）影响资金流动性。

（五）影响业务拓展。

（六）影响监管评级。监管

三、不良贷款形成原因分析

（一）外部原因。

案例：招商企业天然温泉旅游公司破产 

（二）内部原因。

某县农商行承接工行、湖北银行退出纺织企业，形成风险

四、不良贷款化解处置中存在的困难与问题

（一）不良贷款清收难度大

（二）展期、续贷、借新还旧等方式，运用不充分

（三）核销化解方式运用不够

（四）新官不愿理旧账

（五）不良贷款反弹，前清后增

（六）过分强调责任清收，组织力量发挥不够

（七）独自清收，依靠政府力量不够

（八）起诉过多，效果不佳

五、当前不良贷款清收面临的机遇

分析机遇，充满信心，坚决打赢化解不良贷款攻坚战

（一）中央及各级政府，高度重视银行不良贷款化解工作

（二)中央高度重视民营企业发展。

（三）国家实施乡村振兴战略，农村资金投入增加，农村小微企业和农户得到实惠，增强发展动力，经营好转，还贷能力增强。

（四）国家供给侧结构性改革，取得实质性成果，许多去产能行业目标基本实现，以前过剩产能行业，市场逐步回暖。

案例：冶金公司两次重组，5800万元风险贷款成功化解

（五）中央要求各家银行，加大对实体经济支持，鼓励银行加大企业贷款投放。特别是要加大对小微企业及三农贷款投放。

（六）中小银行转型，由过去主要投大额贷款，转向主要投小微贷款。小微贷款额度小、风险分散，新增贷款质量提高，新增不良势头得到所扼制。

（七）年底年初，借款人收入集中，为银行清收不良贷款创造了机会。

六、不良贷款控制主要措施

（一）改进清收方式方法，努力化解存量风险贷款

（二）加强存量正常贷款贷后风险管理，防止迁徙成不良

（三） 严把新增贷款投放关，防止产生新的不良

第二讲： 催收方法类

1．网点催收；

２．外拓催收；

３．整村授信收贷;

4.委托催收；

5．还款分析；

6．分类处理；

7. 还了再贷（还旧借新）；

8. 增贷化险（放水养鱼）；

9．扣款还贷；

10．售物还贷；

11．代偿清收;

12．信息捕捉 ;

13.合作清收；

14．拆圈解链；

15.资产租赁；

16．企业重组

第三讲： 催收技巧类

一、催收前的准备工作

第一步：查信贷档案

第二步：查账

第三步：查征信

第四步：内部座谈

第五步：内部分析贷款产生逾期的原因，有针对性选择催收方法。

二、 催收时机与地点选择

三、上门催收

四、催收中应注意几个问题

五、不良贷款攻心谈判技巧（19）

心理攻势；适时反击 ；现场说教；打蛇打七寸 ；黑脸白脸；群狼战术 ；人员交换法;领导出面法;刚柔相济法;会哭的孩子有奶吃（软磨硬抗）； 借题发挥(引以为戒）；声东击西 ； 欲擒故纵；缓兵之计； 沉默寡言；见好就收；化整为零;走为上策

六、不良贷款催收策略

１．擒贼擒王；

２．以心换心；

3．黑名单公示；

4．敲山震虎；

5．重奖之下必有勇夫；

6．围点打援；

7．顺藤摸瓜；

8．引蛇出洞；

9．守殊待兔；

10. 中医疗法;

11． 长蛇阵法；

12．狭路相逢

第四讲： 特殊客户类

1.    公职人员贷款：三停清收

2.    冒名贷款：水落石出

3.    内部违规贷款：解铃还须系铃人

4.    借款人生病贷款：情在病房

5.    借款人坐牢贷款：囚笼清收

6.    关停企业贷款

7.    债务人破产清收

1)    破产特征

2)    破产的法定程序

8.    离婚债务处理与清收

1)    《婚姻法》相关规定

2)    夫妻共同债务认定

3)    分立重组，以贷还贷

9.    债务人失踪贷款清收

1)    借款人失踪贷款不同情形处理方式

2)    直接起诉方式清收。

3)    宣告失踪方式清收

10. 债务人死亡贷款清收

1)    宣告债务人死亡的处理

2)    诉讼中债务人死亡处理

3)    债务人自然死亡处理

11. 遗产继承与债务清偿

12. 信用卡贷款清收

1)    伪造、变造金融票证罪（信用卡）

2)    妨害信用卡管理罪

3)    窃取、收买、非法提供信用卡信息罪

4)    信用卡盗窃罪

5)    信用卡诈骗罪

第五讲： 贷款重组类

一、贷款重组概述

1.    什么是贷款重组

2.    贷款重组特征

3.    贷款重组应遵循原则

4.    贷款重组必要条件

5.    贷款重组形式

6.    贷款重组不包括的情形

二、贷款宽限期与展期

 （到期前，有期限限制）

1.    贷款宽限期

2.    展期法律依据

3.    展期期限规定

4.    贷款展期原因与条件

5.    展期适合的对象与范围

6.    展期对控制不良贷款的意义

三、续贷

1.    什么是续贷

2.    为什么要办理续贷

3.    续贷的条件

4.    续贷后资产质量认定。

5.    续贷政策界限

6.    续贷业务主要风险点与防控

7.    适合续贷业务的范围

8.    续贷与借新还旧关系

9.    续贷对控制不良贷款的意义

四、借新还旧

1.    借新还旧法律依据

2.    借新还旧分类

3.    逾期贷款借新还旧条件与质量划分

4.    适合借新还旧贷款范围

5.    借新还旧对控制不良贷款的意义

6.    关于借新还旧办理手续问题

五、 重定期限（保全展期）

（补充协议，修改信贷系统期限）

1.    什么是重定期限(保全展期）

2.    为什么要重定期限（保全展期）

3.    重定期限(保全展期）与展期比较

4.    重定期限(保全展期）与借新还旧比较

5.    重定期限（保全展期）基本条件

六、让利清收（舍不得孩子套不着狼）

1.    “舍不得孩子套不着狼”典故来源

2.    “舍不得孩子套不着狼”收贷运用

3.    让利清收相关政策

4.    湖北农信让利清收、减免本息相关规定

七、 以物抵债类

1.    财政部《银行抵债资产管理办法》（财金〔2017〕53号 ）
以物抵债的原则和方式

2.    抵债资产收取

3.    抵债资产保管

4.    抵债资产处置

5.    抵债资产财务税收处理

八、债券认购

1.    什么是私募债

2.    债券认购对企业好处

3.    债券认购对银行好处

九、 债转股

《关于市场化银行债权转股权的指导意见》（国务院2016年9月22日）

1.    债转股对企业的利弊

2.    债转股对银行的利弊

3.    债转股应当符合的基本条件

4.    债转股特殊形式：投贷联动

第六讲： 物权担保类

一、担保财产出问题处理

1.    担保物所有权出现争议处理

2.    抵押物被出租处理

3.    被查封、扣押、监管抵押物处理

4.    担保物未办理登记处理

5.    抵押物被转让处理

6.    担保财产毁损、灭失或者被征收处理

7.    担保物被人为破坏、轰抢处理

二、担保财产处置

1.    担保财产优先受偿条件

2.    抵押权行使期间与主债权诉讼时效期间

3.    抵押财产处置方式与注意事项

4.    剩余债务与担保财产被分割后，担保物处置

5.    担保物权可以登记在他人名下的情形与担保物处置

6.    抵押从物与被添附物处理

7.    担保财产拍卖、变卖 

第七讲： 诉讼仲裁公证类

一、诉讼时效保全

1.    诉讼时效基本规定

2.    借款债权人与债务人诉讼时效

3.    保证诉讼时效

4.    票据诉讼时效

5.    保全诉讼时效方法

二、诉前保全

1.    诉前保全相关规定

2.    查封、扣押、冻结的区别

三、诉讼清收

1.    诉讼清收的前提条件

2.    诉讼清收程序

3.    诉讼执行措施

4.    诉讼贷款清收方式

四、支付令、仲裁与公正清收

1.    支付令清收

2.    仲裁清收

3.    公证清收

五、失信制裁

1.    失信被执行人限制范围

2.    加强联合惩戒

3.    对失信被执行人制裁实践

第八讲： 合同转让类

一、不良贷款债务转移（债务承担，以贷还贷）

（一）债务承担（转移）特征

（二）债务承担（转移）适用情形

（三）债务承担（转移）分类

（四）债务承担（转移）基本条件

（五）债务承担（转移）民法典要求

二、不良贷款债权转让

1.    不良资产债权转让政策

2.    债权人转让权利法律规定          

3.    债权转让对卖方的好处

4.    债权转让买方应符合的基本条件

5.    不良资产转让原则

6.    不良资产转让前提条件

7.    不良资产转让原则

8.    不良资产转让范围

9.    债权转让纪律规定  

10. 债权转让存在的障碍

11. 贷款转让资产公司对策

三、不良资产批量打包转让

1.    批量打包转让对象

2.    批量转让打包户数要求

3.    批量打包转让程序

4.    批量打包转让案例分析

四、不良资产证券化（收益权转让）

1.    什么是信贷资产证券化？

2.    信贷资产证券化业务操作流程

3.    开展信贷资产证券化业务的意义

4.    不良资产证券化应当符合的基本条件

5.    资产证券化特别规定

第九讲： 置换与核销不良贷款

一、不良贷款置换

1.    给钱置换：政府无偿给钱消化不良

2.    给地置换：土地差价消化不良

3.    给收益权置换：收益返还出表

4.    返税置换：税收返还出表

5.    股权置换：股权溢价出表

二、不良贷款核销

1.    什么是呆账核销

2.    核销呆账基本原则

3.    不得作为呆账核销的债权或者股权

4.    一般债权或者股权呆账认定

5.    银行卡透支款项、透支利息及手续费等，呆账认定

6.    金融企业核销呆账，应提交的材料

7.    核销呆账操作程序

8.    呆账核销职责分工

9.    呆账核销管理、监督与问责

10. 已核销资产管理