● 全面提高学员的柜面风险意识与管控能力，提升整体柜面服务与管理水平

全面树立学员的正解的风险观，不盲目畏惧，更不能轻视风险的存在；

● 让学员拥有实现身份核查这一关键工作所必需掌握的相关能力，如：二代（临时）身份证及世界护照等快速鉴别法，柜面5秒人像识别技巧等；

● 提高会计主管对员工心态管理的能力。

第一讲：合规操作风险概念特点

1、操作风险的概念与特点

1) 操作风险的概念

2) 操作风险的特点

案例：严厉检查未发现，事后客户来报告

2、操作风险的七种具体事件

3、什么是柜面操作风险？

4、柜面操作风险主要表现形式

1) 柜面主要存在那些风险点？

2) 柜面业务操作不经意间常犯的错误

第二讲：银行易发案件风险警示

1、外部欺诈风险案例分析

1) 最常见的外部欺诈类型？（电信诈骗、虚假开户、电子银行盗骗资金、盗刷客户银行卡）

2) 常见的20种电信诈骗

3) 人行261号文件防范电信诈骗解读

4) 人行反洗钱工作要求及注意事项

5) 防范假冒他人身份证的七点技巧

6) 和银行业务相关的各类证件防伪

2、员工盗取空白重要凭证案例警示分析

1) 空白重要凭证管理主要风险点

案例：爱慕虚荣失操守，挺而走险套存单

案例：套取存单为诈骗，伙同犯罪教训惨

2) 空白重要凭证管理要点

3、员工侵占客户资金及盗取库款案例警示

案例：挪用资金去赌球，锒铛入狱悔一生

案例：伪造理财说明书，实挪用客户资金

1) 《刑法》有关规定

4、私售飞单参与非法集资风险案例分析

1) 员工私售飞单”的主要形式与利益链

案例：保险“飞单”的佣金

2) “飞单”产品的风险分析

案例：某行员工售“飞单”事件

案例：自制理财协议书，柜员违规成囚徒

3) 非法集资贯用的手段

案例：发生在我们身边的事儿

4) 银行员工参与非法集资的特点

案例：欲望膨胀当掮客，害人害己陷牢笼

案例：某银行柜员参与非法集资得不偿失    

5) 非法集资多涉嫌内外勾结

案例：集资诈骗危害大，员工参与受刑罚

6) 银监会严禁员工参与非法集资的“八不得”

5、员工违规对外担保及印章管理风险案例警示分析

1) 层出不穷的银行员工违规担保案件

案例：副主任违规担保，变卖家产未还清

2) 如何防范员工违规担保？

3) 印章管理要点

思考：用印机一定安全吗？

6、非法出售客户信息案例分析

1) 员工出售客户信息的主要特点

案例：个贷经理售信息，央视爆光被判刑

案例：贪图小利毁前程，非法泄密担刑责

2) 客户信息泄露的主要渠道

3) 国务院令631号《征信业管理条例》处罚规定

7、业务外包人员风险案例警示分析

案例：下载证书记密码，更换UK套资金

 案例：驻点销售骗客户，客户上当诉银行

8、案件形成原因分析

第三讲：前台业务操作风险防范

1、柜员职责定位

2、现金业务差错管理与防范

1) 现金业务差错的主要类型

2) 如何培养正确的操作习惯？

3) 前台柜员机具使用操作规范

3、冲抹账业务风险防范

1) 抹账的主要成因

2) 客户原因抹账业务风险案例分析

3) 柜员操作操作失误形成抹账案例分析

4) 违规的业务纠错

案例：欺骗授权销凭证，咎由自取被处罚

案例：13年前的业务凭证

5) 正确的业务纠错

案例：办错冲正我心安

4、银行卡业务风险防范案例分析

1) 银行卡发卡环节主要风险点

案例：开户信息不严审，千里之外被投诉

2) 批量发卡风险点把控

案例：集中开办学生卡，多处违规被处罚

3) 信用卡申请主要风险点

案例：信用卡欠债七万，银行追债不用还

4) 如何防范信用卡办卡风险？

5、电子银行业务风险防范及案例分析

1) 电子银行业务主要风险点

案例：印鉴审核不严格，注册网银盗存款

2) 电子银行业务办理环节风险防控

6、对公开户及印鉴片管理风险防范

1) 对公业务印鉴片管理主要存在风险点

案例：疏于印鉴严审核，大额资金被诈骗

2) 如何防范对公业务风险

3) 对账工作基本规定及风险防控

7、自助设备操作风险防范案例分析

1) 自助设备管理主要风险点

案例：柜员机管理失控，专管员监守自盗

案例：双人加钞如虚设，顺手牵羊盗库款

2) 自助柜员机外部欺诈案例

3) 自助设备管理要求及风险防控措施

8、挂失及查冻扣业务风险点

1) 挂失业务风险点

案例：柜员审核不认真，储蓄存款被冒领

2) 查冻扣协助执行风险点

案例：协助执行逆操作，冻结存款引风险

案例：冒充法官划资金，严格审核揭骗局

3) 有权查询冻结扣划的机关单位

9、网点负责人授意员工违规操作案例分析

案例：为营销授意违规，埋风险集体受罚

案例：讲义气指使作假，失工作咎由自取

（1）网点内部权力制衡

10、银行前台舆情风险防控

1) 容易产生舆情的方面

案例：员工解释不到位，抬着病人改密码

案例：提高网银动户率，银行被报强消费

2)  舆情风险处理流程

第四讲：监督检查与员工行为态排查

1、监督检查方法和技巧

1) 监督检查流程的五个阶段

2) 检查准备

案例：岗位轮换未检查，超期任职作案件

3) 非现场监测

案例：核查人员未履职，巨额资金被划转

4) 监督检查实施

案例：日终检查走形式，随心所欲盗库款

5) 跟踪整改

案例：大额现金不入库，忽视整改酿祸端

2、与网点相关的内控管理制度

1) 柜面内控管理相关规定

2) 安全生产管理要求

案例：安全检查留死角，钱箱被抢酿大祸

3、员工行为动态排查

1) 员工行为动态排查方法

2) 排查流程和方法

3) 员工工作内外的28种异常现象

第五讲：主要产品销售风险把控（备选）

（注：本章主要针对个人产品较多的银行）

1、代理保险销售风险点

1) 银行保险销售主要存在的问题

案例：银保江湖的三大门派

2) 银监会银行保险代理宣传销售的相关规定

2、理财产品销售风险点

1) 理财产宣传营销中主要存在的问题

案例：理财产品违规卖，客户亏损诉银行

2) 银监会银行理财产品销售的相关规定

3、代理基金销售风险点

1) 基金销售中主要存在的问题

2) 银监会证券投资基金销售规定

4、营销短信的合规编辑

1) 短信发送注意事项

案例：短信一发，行长免职